Seiring meningkatnya kesadaran akan asuransi, banyak masyarakat yang mencari referensi tentang Premi Asuransi Jiwa Murah. Kondisi ini tentu bukan suatu hal yang asing, sebab asuransi memang memberikan manfaat perlindungan yang sangat dibutuhkan untuk kehidupan sehari-hari.
Seperti yang kita ketahui, premi merupakan uang yang harus dibayar oleh pemegang polis pada perusahaan asuransi guna memperoleh manfaat perlindungan. Meski asuransi terbilang penting untuk semua anggota keluarga, namun masih banyak masyakarat, tidak terkecuali anda yang belum memiliki asuransi dengan alasan premi yang mahal serta terbatasnya anggaran.
Pertanyaannya, apa itu asuransi? Bagaimana cara memperoleh premi aasuransi murah namun dengan proteksi yang bagus? Sampai pada poin ini, siapa yang tidak ingin punyai proteksi asuransi. Semua orang pasti mendambakannya.
Sebagai pemimpian keluarga, kami pun ikut membayangkan bahwa memiliki proteksi asuransi jiwa merupakan suatu kewajiban. Sebab asuransi merupakan proteksi finansial untuk anda sekeluarga ketika terjadi apa-apa dengan anda sebagai kepala keluarga. Hal ini tentu bisa disebut sebagai bentuk tanggung jawab anda terhadap keluarga.
Akan tetapi, kami juga sadar bahwa tidak sedikit keluarga yang masih belum punya asuransi. Hal tersebut lantaran alasan keterbatasan anggaran. Untuk hidup sehari-hari saja sudah pas-pasan, apalagi harus membayar premi asuransi?
Belakangan, terdapat keluarga muda dengan dua orang anak yang meminta tolong kepada kami untuk menghitungkan premi asuransi jiwa. Tidak berselang lama, pasca dilakukan perhitungan, kami pun mengirim hasilnya. Mereka langsung membalas email serta memutuskan untuk menunda lantaran budget masih belum tersedia.
Bagaimana cara menghadapi situasi yang demikian? Poin pertama ialah, asuransi jiwa itu tidak harus mahal. Bahkan preminya bisa sangat murah dan terjangkau.
Sedangkan untuk poin kedua, yang terpenting selain premi, merupakan kesadaran akan pentingnya fungsi asuransi dalam mengatur keuangan keluarga. Oleh karena itu, keluarga harus mempunyai komitmen untuk membayar premi asuransi sebagai prioritas dalam budget setiap bulan.
Premi Asuransi Jiwa Murah
Apa itu premi? Kenapa anda harus memperhatikan premi asuransi? Menurut Undang-Undang Perasuransian No 40 Tahun 2018, Premi Asuransi adalah sejumlah uang yang ditetapkan oleh Perusahaan Asuransi atau Perusahan Reasuransi dan disetujui oleh Pemegang Polis untuk dibayarkan berdasarkan peranjian Asuransi atau perjanjian reasuransi, atau sejumlah uang yang ditetapkan berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang mendasari program asuransi wajib untuk memperoleh manfaat.
Istilah premi sering dipergunakan untuk asuransi konvensional, sedangkan asuransi dengan basis syariah, lebih sering menggunakan istilah kontribusi. Apa yang dimaksud kontribusi dalam asuransi syariah?
Sesuai Undang-Undang Perasuransian No 40 Tahun 2018, Kontribusi merupakan sejumlah yang yang ditetapkan oleh Perusahaan Asuransi Syariah atau perusahaan reasuransi syariah dan disetujui oleh Pemegang Polis untuk dibayarkan berdasarkan perjanjian Asuransi Syariah atau perjanjian reasuransi syariah untuk memperoleh manfaat dari Dana Tabarru’ dan/atau dan investasi Peserta dan untuk membayar biaya pengelolaan atau sejumlah uang yang ditetapkan berdasarkan ketentuan peraturan perundang-undangan yang mendasari program asuransi wajib untuk memperoleh manfaat.
Dalam dunia asuransi jiwa, pemegang polis bisa memilih jenis pembayaran premi, yakni pembayaran dengan Single Premium atau Regular Premium.
Pembayaran dengan metode single premium, mewajibkan nasabah cukup dengan membayar satu kali saja. Sedangkan untuk jenis pembayaran premi regular premium, nasabah dihadapkan dengan pilihan membayar secara berkala dengan periode tertentu. Pembayarannya pun bisa dilakukan bulanan, per kuartal (3 bulan), per semester (6 bulan), atau bahkan tahunan.
Dikutip dari laman Allianz.co.id, perbedaan jenis pembayaran antara single premium dan regular premium beberapa diantaranya ialah :
→ Single Premium (Premi Tunggal)
- Terbilang lebih efisien, sebab nasabah hanya perlu melakukan pembayaran sekali saja.
- Secara umum, jenis pembayaran premi tunggal merupakan produk asuransi yang lebih berfokus pada perkembangan nilai investasi. Alokasi dana untuk investasi akan lebih tinggi dibanding dengan produk yang lain.
- Besaran premi relatif lebih tinggi dibanding dengan premi yang dbayar secara berkala.
→ Regular Premium (Premi Berkala)
- Nasabah lebih disarankan untuk membayar premi secara disiplin, hal ini sesuai dengan mode pembayaran berkala serta periode pembayaran yang sudah nasabah tentukan pada awal kepesertaan.
- Umumnya jenis pembayaran premi berkala mempunyai proposisi untuk kebutuhan proteksi, sehingga pihak asuransi memberikan banyak pilihan asuransi tambahan (rider) yang bisa memenuhi kebutuhan nasabah dalam memberikan perlindungan yang optimal.
- Premi relatif terjangkau serta bisa disesuaikan dengan kemampuan nasabah.
- Uang Pertanggungan yang dibayar pihak asuransi lebih besar dibanding dengan produk dengan metode pembayaran tunggal.
⇒ Tips Memperoleh Premi Asuransi Jiwa Murah
Setidaknya ada beberapa poin yang bisa anda lakukan untuk bisa memperoleh asuransi murah. Beberapa diantaranya mencakup :
- Memilih asuransi Jiwa Murni
- Mulai sejak usia muda
- Jangan mengambil rider (tambahan / perluasan)
- Cari minimum premi paling murah
- Gaya hidup sehat
- Pindah asuransi seumur hidup.
→ Memilih Asuransi Jiwa Murni
Poin inti paling wajib anda lakukan, yakni dengan memilih asuransi jiwa murni atau yang lebih dikenal dengan term life. Hal tersebut dikarenakan produk asuransi jenis ini preminya paling murah, namun dengan proteksi yang lebih maksimal.
→ Mulai Sejak Usia Muda
Asuransi jiwa melakukan perhitungan pada premi menurut dari usia. Berapa usia anda sekarang, tentu menjadi faktor utama dalam menentukan besar kecilnya biaya premi yang harus dibayar.
Oleh karena itu, anda yang memulainya sejak usia dini, pasti akan memperoleh premi lebih murah dibanding dengan mengajukan asuransi di usia yang lebih tua.
Sebab ada banyak orang yang enggan mengambil asuransi saat masih usia muda. Mereka berpikir bahwa dirinya masih sehat, sehingga belum begitu membutuhkan.
Risiko kematian kita tentu tidak ada yang tahu. Ada begitu banyak kasus orang mati muda, baik itu karena penyakit ataupun kecelakaan. Sehingga semakin menunda, maka anda pun harus membayar sendiri risikonya.
→ Jangan Mengambil Rider
Rider merupakan asuransi tambahan yang preminya ditambahkan dalam proposal polis asuransi. Tujuannya dari rider ini memang sangat bagus, yaitu memberikan manfaat yang diperluas.
Akan tetapi, implikasinya anda harus membayar premi yang lebih tinggi. Apabila premi diluar budget, jangan tergesa-gesa dalam membatalkan, anda bisa meminta agen untuk megurangi rider dalam proposal.
→ Cari Minimum Premi Yang Murah
Setiap lembaga atau perusahaan asuransi mempunyai batasan premi minimum. Akan tetapi jumlahnya bisa berbeda. Banyak perusahaan asuransi yang menetapkan premi minum Rp 400 ribu per bulan, namun ada pula yang Rp 250 ribu per bulan.
Dengan ketentuan premi minimum tersebut, pihak asuransi tidak akan mau menerima proposal dengan jumlah premi lebih rendah dari ketentuan premi minimum. Meski sudah mengajukan nilai uang pertanggungan yang kecil, namun asuransi tetap tidak akan menerima apabila preminya jatuh dibawah batas minimum.
→ Gaya Hidup Sehat
Gaya hidup sehat tidak hanya penting untuk tubuh, namun juga memberikan premi asuransi yang relatif lebih murah. Hal tersebut lantaran jika mempunyai penyakit, asuransi akan membebankan premi ekstra.
→ Hindari Asuransi Seumur Hidup
Semakin lama masa perlindungan, maka semakin besar pula premi yang harus anda bayar. Hal ini karena pihak asuransi harus memproteksi anda.
Dengan kata lain, asuransi seumur hidup memerlukan biaya premi yang tidaklah kecil. Sehingga bisa disebut pemborosan sebab pada dasarnya anda hanya perlu asuransi jiwa hingga usia 70 tahun.
Apa keterangan diatas masih kurang jelas? Jangan sungkan menghubungi kami untuk konsultasi lebih lanjut!
